Règler
par carte de crédit sur Internet...En 2008, quel est le risque ?
(Article rédigé par Maître
Cahen) - Site de Maître Cahen -
Aujourd'hui
le moyen de paiement le plus largement utilisé pour
les achats en ligne est la carte bancaire avec plus de 80
% des paiements.
Le
moyen le plus répandu est l'utilisation de la carte
bancaire avec transmission du numéro de carte sur
le réseau, en utilisant le chiffrement SSL (secure
socket layer) développé par Netscape en 1996.
Les informations communiquées (numéro de carte,
date d'expiration etc...) ne sont pas divulguées
au commerçant, c'est uniquement la banque qui dispose
de ces informations. Le protocole SSL crypte les données
suivant deux clés de 128 bits. L'interception du
numéro devient donc impossible.
D'autres
moyens de paiement sécurisés existent comme:
Le protocole "SET" qui permet l'authentification
de toutes les parties grâce à l'échange
de signatures électroniques. Il protége les
données transmises par le client lors de la transaction
et empêche l'envoi des données bancaires confidentielles
au logiciel marchand du commerçant.
La
carte bleue virtuelle ou la e-carte bleue: la banque attribue
à son client un numéro de carte à usage
unique, cela évite la circulation du numéro
de la carte bancaire.
Le
chèque virtuel: chaque chèque est affecté
d'un numéro à usage unique avec un système
d'identification électronique, il est même
dorénavant possible de créer ses propres chèques
sur son ordinateur (Netchex) en mettant au préalable
en place un système de sécurité.
Le
dispositif "Sympass": la société
Sympass a développé un système utilisant
à la fois le clavier de l'ordinateur et le clavier
du téléphone. En effet, pour payer, l'internaute
va saisir les huit premiers chiffres de sa carte bancaire
ainsi qu'un numéro de téléphone, il
va alors recevoir un appel téléphonique et
devra saisir les huit derniers chiffres de sa carte sur
le clavier du téléphone.
Les fraudeurs ne
désirant pas faire connaître leur numéro
de téléphone, la fraude est inexistante dans
ce système.
La
solution "ID tronic" de la caisse d'épargne:
ce système permet d'acheter avec une carte bancaire
sans en donner le numéro. Il faut, au préalable
s'inscrire au service en envoyant ses coordonnées,
son numéro de portable et un RIB.
Lors du paiement, le client entrera un code fourni ou son
adresse de messagerie électronique, il recevra alors
un sms sur son téléphone sur lequel figurera
un mot de passe. Il devra alors saisir le mot de passe sur
l'écran de paiement en ligne, le paiement sera alors
confirmé et l'identité de l'acheteur authentifiée.
Le "cash back": ce système permet au consommateur
de gagner de l'argent. En effet, l'internaute se verra soit
reversé une partie du montant payé, soit une
somme sera mise à sa disposition pour l'achat de
biens et services sur des sites partenaires.
En est un exemple le "eBuyClub", un certain nombre
de sites cybermarchands sont partenaires et pour tout achat
effectué sur un de ces sites, une partie du montant
variant entre 1 et 15 % est reversé au consommateur.
Il est même possible que les internautes créent
des équipes et chaque achat d'un membre de l'équipe
rapporte de l'argent.
Le
"porte monnaie électronique": Le porte-monnaie
électronique consiste en une carte de paiement prépayée,
c'est-à dire sur laquelle une certaine somme d'argent
a été chargée, permettant le règlement
d'une multitude de services (" plate-forme ").
Une réserve financière sera donc " stockée
" sur le microprocesseur de la carte.
Le
système Paynova permet au consommateur d'utiliser
un porte-monnaie virtuel sur différents sites Internet
Il doit donner ses coordonnées dont son adresse de
messagerie et crédite son porte-monnaie grâce
à sa carte bancaire. Il peut ensuite faire ses achats
en ligne.
Il
existe aussi le porte-monnaie électronique post payé:
"click&buy", l'internaute fait ses achats
puis est débité une fois par mois du total
de ses dépenses. Visitez le site de Maître
Cahen, avocate spécialisée dans le domaine
de l'Internet.
Alors, à nous maintenant, peut-on acheter sans risques
sur Internet ?
Question "hard" pour la
plupart des internautes ! Et bien, détrompez-vous,
il est temps de mettre un peu d'ordre sur toutes les idées
reçues à ce sujet. D'après Fia-Net,
assureur N°1 Européen qui couvre financièrement
les sites "marchands" sur Internet en cas de fraude,
voici les chiffres qu'il publie...et qui vont remettre les
pendules à l'heure, même chez les plus "bornés"
! Pour infos, Fia-Net réprésente 80% des transactions
bancaires sur Internet ce qui en découle que ces
chiffres sont à prendre très au sérieux.
Quelques chiffres...
*
Fia-Net a recensé du 1er novembre 1999 au 31 mars
2001 (et nous sommes en 2006...), 491 cas de fraudes au
cours d’achats en ligne. Le coût économique
pour le marchand est inégal selon la taille du site;
la fraude varie en effet entre 2% du chiffre d'affaires
pour les sites importants et jusqu’à 25% pour
les sites marchands « plus modestes. »
